房貸利率7折優惠政策實施一年后，房貸市場正透露出一些微妙的變化。

　　10日，消息人士透露，招商銀行（600036）南京分行已收緊房貸政策，首套房貸款利率從7折上調到8折。而建行北京分行的房貸人員已接到通知，首套房首付四成才能享受7折利率，首付兩成者只能給8.5折優惠。

　　來自上海、廣州、深圳等一線城市的信息表明，這些大城市還沒有上調首套房貸的優惠利率，不過深圳部分銀行重申二套房貸將嚴格執行上浮10%的政策，上海平安銀行則拒絕接受100萬元以下的房貸業務。

　　一旦利率優惠政策退出，明年房貸量的萎縮壓力顯而易見，部分銀行已提前謀劃。多家銀行表示，將著力提高其他零售業務比重，比如個人經營性貸款、消費信貸等。

　　利率優惠區別對待

　　坊間傳聞實行房貸新政策的招行，實際只是部分分支行對部分客戶提高了享受優惠利率的門檻。

　　11月10日，招行總行零售銀行部人士表示，該行并沒有下達新的房貸政策，仍按照客戶綜合評級給予不同優惠貸款利率，只是上半年審核較松，現在更加嚴格了。比如，以前評級不太高的客戶可獲得7折優惠，現在就得不到了。

　　招行南京分行人士在接受本報記者采訪時表示，一般客戶的首套房貸利率提至8折，而對金葵花卡用戶等優質客戶仍會考慮7折優惠。該分行近日對信貸業務人員重申了房貸政策，即繼續執行對客戶進行綜合評級，按照評級高低給予不同的利率。

　　該人士稱，目前全年貸款任務已完成，為防范投資客帶來的風險，他們會對貸款人購房是用于居住還是有投資傾向進行審慎判斷。

　　11月10日，建行北京分行海淀支行房貸人員受訪稱，不久前，該網點接到通知，貸款購買首套房，首付達到四成以上才能享受7折利率，首付兩成者只能給8.5折優惠。

　　在上海，一家房產中介人士透露，在實際操作中，中行、建行等大銀行對一般客戶的房貸從緊了，首套房優惠大多只能8折。另外，從上月起，二手房客戶即使是購首套房，首付也從兩成上調到三成。

　　平安銀行對上海市場的房貸政策有所變化。中介人士小唐稱，現在平安銀行對總價100萬內的房貸已經關上了閘門。

　　對此，平安銀行總行個貸部相關人士解釋，這一政策是針對當地特定客戶群。即擁有一套價值不高的住房，以之向銀行抵押購買新住房，且新房價值不足100萬者，銀行將拒絕放貸。“上海較好地段的房子均價都超2萬元，購買總價僅百萬的客戶很少，也不是銀行的優質客戶。”

　　提高非房貸業務比重

　　盡管首套房7折優惠利率的政策并無明確截止日期，但在房價高企之下，各界人士對房貸優惠政策退出的預期越來越強烈。

　　事實上，優惠政策實施一年來，給銀行息差收入帶來了不小影響。銀行期待監管層終止政策的心態亦在情理之中。深圳一股份制銀行零售部門負責人表示，實行7折優惠利率后，銀行在房貸這塊的盈利下降了15%-20%。因為房貸業務在各家銀行的零售占比都高達80%左右，在利潤壓力下，為了實現“以量補價”，各銀行都在沖量，部分銀行今年的新增房貸量甚至翻番。

　　以深圳為例，銀行同業數據顯示，截至8月末，中行、建行、農行、工行、招行、平安、交行、深發展、興業的個人信貸（以房貸為主）余額分別為599億、593億、270億、545億、445億、208億、123億、161億、125億元，比年初新增信貸分別為162億、142億、121億、114億、95億、37億、31億、28億、23億元。其中，農行在年初基礎上幾乎翻番。

　　另一股份行深圳分行個貸負責人分析，一些銀行希望收緊房貸主要有三個原因：一是某些上市銀行經歷上半年的天量放貸后，資本充足率告急；二是各分行、支行在臨近年底時沒有放貸動力，因為第二年的房貸任務是按照截至年底的數來定的，他們不想攬過重任務，寧愿藏“單”到明年去做；第三，一線城市的炒房客比重太高，比如深圳已達40%，各銀行為了防范風險也不愿放松貸款標準。

　　深發展一位房貸人士告訴記者，因額度用完，該行已經從11月份停止了房貸業務，這兩個月只能申請，要放款只能等到明年1月。

　　房貸政策轉向雖未明朗，不過各銀行已未雨綢繆，為明年房產交易可能下滑做準備。

　　招行零售業務負責人表示，除了房貸，車貸、經營貸也是盈利增長的潛力板塊。車貸業務目前占比不大，在完善風險管理前提下，未來發展空間較大。經營貸在招行零售中占比20%左右，這塊利差收益高，一般可上浮利率10%-30%，并且增值收益也高。

　　平安銀行個貸部人士也稱，該行接下來會調整業務結構，大力發展商用房貸款、消費信貸等高利潤業務。

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