辦房貸送冰箱、辦房貸送信用卡積分、辦房貸免費贈送1年保險、辦房貸全免評估費等手續費……種種新奇的房貸優惠套餐讓人感到很新鮮。而這一切的花樣多出自外資銀行之手，如渣打銀行、興業銀行等。外資行的房貸，不僅有優惠套餐，還有專門的貸款產品可選。

　　渣打銀行(中國)在上海推出一款名為“活利貸”的房貸產品，房貸客戶只需在還款賬戶中存入閑置資金，該筆資金就將被視為提前還款金額，而利息將會按照剩余本金計算。另外，這款產品還可使客戶自動縮短還款年限。

　　不僅如此，外資銀行還紛紛祭出“殺手锏”，以利率優惠吸引客戶。花旗銀行曾宣布推出個人存款質押貸款，最多可貸1000萬元人民幣，貸款額度最高可達質押存款的9成，利率最多可在基準利率基礎上下浮10％。

　　為什么外資銀行對房貸的搶奪比上半年更為激烈？由于中資銀行在上半年大多完成全年房貸指標，如今放貸量大幅減少，對房貸的競爭能力大幅下降。另外，香港聯交所上市的外資銀行近期公布的半年報顯示，多數外資銀行上半年凈利潤依然較去年同期下滑，其中下滑幅度最大的超過5成，再加上外資銀行并沒有房貸總額限制，趁此時機，正可以搶奪曾被中資銀行壟斷的房貸業務。

　　那么，相比于中資銀行，去外資銀行申請住房貸款有什么優勢？

　　首先，外資銀行的產品豐富，在國外僅房地產個貸品種就有上百種，幾乎每個貸款人都能找到有針對性的個貸產品進行選擇。

　　在服務細節上，外資銀行要人性化得多。相比之下，部分中資銀行在為借款人辦理具體貸款事宜時，缺少人性化的服務，某些貸款程序過于復雜，貸款品種還顯單一，難以滿足不同貸款人群的需求。

　　然而，外資銀行會限制部分客戶群體，對貸款額度設有一定的最低貸款標準，限制所要貸款房屋的產權屬性及年限等。還有，外資銀行一般對借款人及借款人所要抵押的房產審查比中資銀行要嚴格些，限定和縮小了部分借款范圍。

　　例如，匯豐中國的住房按揭貸款要求房齡在10年以內，貸款總額在150萬元以上，最高貸款比例為70％，貸款年限最短5年，最長20年。而且，在匯豐開戶也有條件，匯豐中國對個人提供的賬戶以“卓越理財”賬戶為主，該賬戶要求同一客戶號碼下的所有賬戶月內日均總余額在人民幣50萬元或等值以上，才可免費享受“一對一”的專屬服務和一系列增值服務。若達不到這一數額，則需支付300元服務月費。一般個人賬戶月內日均總余額要在人民幣10萬元或等值以上，才可免收人民幣150元服務月費。不僅如此，匯豐中國提供的一手房按揭貸款一般只針對已經封頂的新房，對沒有封頂的新房，匯豐特別在其網站上公布了開發商的名單——只為這些開發商開發的未封頂新房提供按揭貸款。

　　相比之下，渣打的房貸條件要寬松一些，只要借款人月收入在5000元以上，就能得到渣打最低20萬元，最短5年的房屋按揭貸款。不過，對10年以上的房屋，渣打會派評估公司查看房屋的結構、使用壽命等。90平方米以下的房屋首付最低3成，90平方米以上的最低首付2成。

　　另外，外資銀行因為網點有限，這就讓借款人在還款時不能像中資銀行那樣就近方便。嚴格的限制條件和較高的門檻，加上不太多的網點，把不少想到外資行貸款買房的老百姓擋在了門外。

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