理財專家認為，以年齡為依據對理財生涯進行劃分，每5年作為一個階段比較合適，即20～25歲為一個階段，25～30歲為一個階段，以此類推。每個階段的女性由于生活目標不同，收入狀況不同，理財的優勢與劣勢也會有所不同。

　　一、20～25歲理財的優勢與劣勢

　　這一年齡段的女性多處于單身求學或初入職場階段，普遍沒有多少理財經驗，相當一部分女性幾乎就沒有理財的觀念。她們無家庭和孩子的牽掛，也沒有為父母養老的憂慮，掙的不少，花的更多，超前消費是她們推崇的生活理念。因此，現階段"月光女神"隨處可見。

　　優勢：自身具備很強的市場張力和市場再生能力，即便失業，短時間內也能迅速謀到一份新職業，不用擔心坐吃山空現象的發生。

　　家庭負累小，父母多處于壯年，尚無子女經濟負擔；理財學習時間寬裕，接受新鮮事物能力強，對理財新知識、新思維、新理念、新科技等能迅速掌握并融會貫通。

　　投資適應性快，抗風險能力強，有父母做堅實的經濟后盾，在理財市場可盡情追逐高額的投資利潤，不必因瞻前顧后而導致理財投資良機的錯失。

　　劣勢：初學理財，尚處于適應期，理財目標不清晰，判斷能力相對較弱，理財心態較浮躁，熱衷冒險，喜歡嘗試理財的各種方式，但卻時常懷疑自己的理財選擇是否恰當。

　　收入不穩定，可自由支配的資金額度少；理財觀念淡薄，理財經驗嚴重不足；缺乏長期、準確的理財規劃和理財目標；理財方面喜歡感情用事和盲目跟風。

　　經濟基礎薄弱，渴望在短時間內，獲取最多的理財報酬，因而在理財方面多看重眼前蠅頭小利，短期功利性強，投資理財偏于激進，不能很好的控制風險，失敗幾率較大。

　　建議：注意投資風險，學會理性思考，慎選理財品種和理財方式，開源為主，節流為輔，不要讓自己不良情緒影響到你的理財決策。

　　學習理財知識，相關的理財技巧一定要了解。你可以為自己添置小型財務軟件，或者上網進行模擬投資。

　　理財最關鍵的是，學會判斷資訊及他人意見，結合自己情況作取舍。日常生活中，要學會借助報紙、電視、網絡等載體，多留意財經消息，多聽取理財顧問的建議。一旦了解自己缺乏能力與時間去分析金融市場上那些紛繁復雜的信息，要當機立斷地選擇借助專業理財力量，來實現資產的優化配置。

　　此階段，最重要的是開源有道，而非單純的節流。關鍵是不斷學習、實踐、充實自己，積累工作經驗，發展事業，努力提高自己的創業能力，使自己的實力和財力不斷增強，做到真正的生財有道。

　　（1）計劃儲蓄，為將來積累資產，儲備創業啟動資金。

　　（2）選擇保值、升值潛力較大的不動產進行投資。

　　（3）多作兼職，嘗試自主創業，廣開財路。

　　（4）建立人脈，為未來打下良好的基礎。

　　二、25～30歲理財的優勢和劣勢

　　這一階段女性，有較為豐裕的薪水，未來收入穩中有升，但是生活中需要花錢的地方也不少，戀愛、結婚、生孩子，有的人甚至還要買車買房。比起還算豐厚的收入，支出的負擔也是比較重的。即將步入兩人世界，為愛筑巢的過程中，開始著手進行理財規劃。大多數女性在消費習慣上發生巨變，“月光族”的不良習慣被摒棄，投資策略已由激進變為攻守兼備。比如說，有選擇地購買股票和基金，為自己今后的理財投資積累經驗的同時，打下良好的資金基礎。

　　優勢：年富力強，收入也隨之大幅度提高。雖然日常支出較前有所增多，比如說買房買車，但是由于掙錢渠道多了，收入增加的速度比支出的速度還是要快得多。具有了一定理財能力和理財經驗，理財心態穩定、理財信心足，基本理財手法也已駕輕就熟。

　　此階段的女性，對理財目標的選擇相對成熟，常常主動出擊，尋找理財投資目標，一旦選好理財目標，有較持久的耐心，抗風險能力也更強。

　　經過上階段的理財經驗積累，她們已擁有理財必需的金錢資本、實戰經驗及管理能力，自身具備強烈的理財欲望，有理財沖勁，懂得在生活和工作中，處處留心理財，理財反應力強、理財能量旺盛，是女性個人理財的黃金時期。

　　劣勢：這個階段的女性，理財較為感性，在理財過程中，尚缺乏足夠的定力，愛攀比，喜歡小道消息，受他人影響較大，容易犯自以為是的毛病，理財缺乏整體規劃，較容易走入理財誤區。

　　誤區1：理財是理財規劃師的事，我只要照辦即可。

　　正確觀點：理財是一種正確的思維方法，而不僅僅是簡單的技巧，理財環境時時都在變化，只有親歷親為，才能在第一時間把握機會。譬如股票、基金的買進與賣出點位的選擇。

　　誤區2：錢少時不理財，錢多時再理財。

　　正確觀點：理財是對未來生活的一種長久規劃，和錢多少沒有本質、必然的關系。錢少或許就是因為沒有好好理財，如果養成了積極理財的習慣，就有可能從錢少變成錢多。

　　誤區3：理財就是投機取巧，一夜暴富。

　　正確觀點：理財是運用科學的理財知識，未雨綢繆，在保證財務安全的基礎上，讓個人財產穩定持續增長，同投機取巧、一夜暴富沒有關系。

　　那些只想靠投機取巧而一夜暴富的人們，最終的結果往往是上當受騙，嚴重虧損，甚至血本無歸。

　　誤區4：理財就是買股票、基金、保險。

　　正確觀點：理財包括現金規劃、消費規劃、教育規劃、保險規劃、養老規劃、投資規劃、稅務籌劃、財產分配和傳承規劃。股票、基金、保險只是理財工具的一種。

　　誤區5：理財從眾會少走彎路。

　　正確觀點：理財沒有最好的，只有最適合自己的，關鍵是比照自身財務狀況等具體情況，設定理財目標，如果大家的理財方法適合自己，從眾也未嘗不可。

　　建議：現階段攢錢為主，適當擴大投資，投資策略可由激進變為攻守兼備，比如除了買股票、不動產等，還可適當涉足外匯、黃金、古玩字畫藝術品領域等，盡可能的多攢一些錢，為擴大理財投資創造物質條件，為即將到來的孩子做好更全面的財務準備。

　　（1）把錢存入銀行是最為保險的理財行為。

　　（2）嘗試外匯、黃金、古玩字畫藝術品收藏。

　　（3）做多種投資，將手中資金分散，達到投資理財的目的。

　　（4）為自己和另一半購買重大疾病及意外傷害型保險。

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